cma통장 및 노후대책 알아보기

cma통장 및 노후대책, 노후설계에 대해 알아보기

재테크와 재무설계는 다르다

재테크와 재무설계가 혼동되는데 사실 다릅니다. 재무설계는 평생에 걸쳐 구체적 목표를 먼저 정하고 그 목표를 위해 중장기 소비, 투자 계획을 세우고 실행하는 것입니다.

반면 재테크는 필요한 생애자금수요의 파악이라는 사전적 계획의 요소는 없습니다. 부동산이나 금융 등 특정 자산을 빠른 속도로 증식하기 위한 각종 수단과 방법론을 의미할 분이며 단기적 수익률 극대화, 즉 돈을 빨리 많이 버는 것을 뜻합니다.

오늘은 우리의 소중한 종잣돈에 깨알같은 이자를 얻게 해주는 cma통장과 생애재무설계에 대해 알아보겠습니다.

재테크의 기본이라 불리는 cma통장이란 cash management account의 줄임말로 자산관리계좌 또는 어음관리계좌라는 의미를 가집니다. 그리고 cma는 단기자금관리에 유리한 상품이기도 합니다.

왜냐하면 수시입출금과 각종 지급결제기능의 편리성을 갖춘 상품이기에 고객이 맡긴 돈을 채권이나 어음에 투자해 수익을 고객에게 돌려주는 시스템입니다.

cma 금리는 은행의 1년만기 정기예금금리와 큰 차이가 없지만 하루만 넣어도 수익이 발생한다는 장점이 있습니다.

은행의 정기예금은 연단위(월단위)로 금액을 거치하여 수익을 얻게 되어 1년 이내의 단기자금을 운용하기에 부담이 있습니다.

그러나 cma는 이런 정기예금의 단점을 보완해 줍니다. 최소 가입금액 제한이 없는 소액으로 운용가능하며 365일 자유롭게 입출금을 해도 일정부분 수익을 지급받을 수 있습니다.

급여, 공과금, 카드대금 등 결제와 이체도 가능해 주거래통장으로 활용해도 됩니다. 

따라서 예적금 상품을 통해서는 목돈마련을 할 수 있지만 단기자금의 경우에는 cma를 활용하는 것이 좋습니다.

한 달 용돈을 cma에 넣어두고 사용해 보는 것도 한 좋은 방법일 것입니다. 일 단위로 이자를 받기 때문입니다.

하지만 장기적으로 자금을 예치해두는 경우에는 이자율면에서 불리할 수도 있습니다.

그리고 cma도 상품의 종류가 다양합니다. RP형, MMf형, MMW형 등 자신에게 맞는 성격의 통장으로 만들어 스마트한 종잣돈 모으기가 됩니다. 그래서 재테크에 관심있다면 꼭 찾아보는 것 중 하나가 cma통장입니다.

그러나 cma통장만으로는 목돈을 모으거나 굴리기에는 인생이라는 긴 여행에서 막연한 불안감을 제거하고 여유로운 미래를 준비하기 위한 나침반으로 믿기에는 부족한게 현실입니다.

그렇다면 비참한 노년을 피할 방법은 무엇일까요?

적극적으로 준비하지 못한 채 수동적으로 맞게 된 미래, 예기치 못한 장수는 온 집안 식구가 함께 축복하는 것이기보다는 아무도 찾아오지 않는 지하 단칸방에서 빈곤이나 고독에 시달려야 하는 재앙이 될 수 있습니다.

가장 시급한 일은 현재 나이와 상관없이 당장 재무설계를 시작하는 것입니다. 나라가 저출산, 고령화의 초입에 들어서는 시기에 직장생활을 시작하고 고령화의 재앙이 본격화되는 상황에서 은퇴를 맞는 사람들에게 재무설계는 단순한 선택의 문제가 아니라 미래생존을 담보하기 위한 절대적이고 필수적인 선결조건이 되었습니다.

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생애재무설계란 개인의 삶 전반에 걸쳐 발생하는 주요 자금수요에 대응하기 위해 그 규모를 사전에 예측하고 소득의 합리적 관리와 적정 투자를 통해 중장기적으로 금융자산을 비롯한 기타 자산을 늘려나가는 것입니다.

정부와 기업, 개인 등 모든 경제주체는 합리적인 계획 수립이 반드시 필요합니다. 

그리고 개인소비자 역시 먼 미래, 즉 은퇴기와 노년기를 사전에 예측하고 계획하여 현재의 소비와 저축을 합리적으로 조절해야 합니다. 20대 말에는 결혼자금 준비, 30대 초에는 주거비 마련, 30대 말과 40대에 걸쳐서는 자녀교육비는 물론 50대 후반 이후를 대비한 은퇴자금 마련 등 삶의 전체의 주요 사건에 대비해 미리 자금수요 및 규모를 파악하고 계획을 세워야 하는 것입니다.

생애재무설계는 장기적 실행이 필수적으로 뒤따릅니다. 

결혼자금 마련은 최소 3년, 주택 마련은 5~10년 계획, 은퇴 목표를 달성하는데는 수십년이 걸립니다.  이 기간동안은 인플레이션을 감안해야 하고 복리효과를 극대화하기 위해서라도 장기설계를 해야 합니다. 적립식 투자나 펀드에 가입할 때도 반드시 장기적 관점으로 예측하고 실행해야 하는 것입니다.

생애재무설계를 할 때는 안정성과 수익성, 환금성의 합리적 균형이라는 원칙에 따라 체계적이고 전략적으로 접근하는 것이 중요합니다. 

특정 시기에 꼭 필요한 자금을 모으는 일이므로 안정성의 중요성은 두말할 나위가 없습니다. 요즘같은 초저금리 시대에 지나치게 안전일변도의 자산운용만 하다가는 목표수익에 도달 할 수 없습니다.위험관리가 가능한 수준에서 합리적으로 투자하되 적극적 투자도 병행할 필요가 있습니다.

적정한 위험을 감수하고 고수익과 안정성 사이의 줄타기를 얼마나 잘하느냐 하는 전략적 실행이 관건인 것입니다.

재테크라인은 인도 높은 재무센터로 재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지 추가비용없이 무료로 진행을 해주고 있습니다. 

홈페이지를 방문하여 테스트하여 본인의 상황을 먼저 파악해 볼 수 있습니다.

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생애재무설계에서 특히 중요한 분야가 은퇴 이후 맞게 될 긴 노년 기간동안 고정소득을 확보하기 위한 연금설계라고 할 수 있습니다.

오랫동안 장기적으로 지속해야 하는 중요한 일인 만큼 합리적 소비와 효율적 투자전략을 세우고 장기적으로 집행해야 하는 것이 노후설계입니다.

효율적인 수입과 지출의 관리를 해야 합니다.

한정된 소득을 미래를 위해 저축하고 투자할 때는 주택, 자동차 등 대규모 지출이 예상되는 상품뿐만 아니라 일상적인 재화와 용역에도 효율적인 지출관리가 이루어질 수 있도록 합리적 소비지출을 관리해야 합니다.

개인 신용관리도 중요합니다. 

신용이 높으면 대출이나 마이너스 통장 등 대출금리가 싸지기 때문입니다. 바람직한 신용관리를 위해서는 주거래 금융기관을 정해 신용카드를 합리적으로 사용하면서 오랫동안 신용 기록을 쌓아둬야 합니다.

노후설계와 상속, 증여도 중요합니다.

이미 노년기에 접어든 사람이라면 고정적으로 받는 연금 이외에 예기치 못한 자금수요에 대비하며 자녀를 위한 상속과 증여의 절세방법을 찾아봐야 합니다.

기존에 연금설계를 하지 못한 채 노년을 맞아 집 한 채만 있을 뿐 현금 마련이 어려운 사람이라면 역모기지 등의 방법을 찾아야 합니다.

길고 긴 인생에서 행복과 보람을 느낄 수 있도록 경제적 기초를 놓는 과정이 재무설계이고 그 과정을 도와주는 전문가가 재무설계사입니다.

누구나 경제적 안정을 꿈꾸고 더 나은 소비생활을 바랍니다. 그러나 지금은 부익부 빈익빈 현상이 심화되고 있고 저금리시대입니다. 금융에 대한 전문지식 없이는 효과적으로 돈을 굴리거나 모으기가 힘든 것이 현실입니다.

따라서 목표한 삶에 빠르고 안정적으로 도달하기 위해서는 전문가의 도움을 받은 제대로 된 재무설계가 필수적입니다.

재테크라인은 고객의 재무상태에 대한 상세한 분석과 평가작업을 바탕으로 연봉과 미래 목표에 맞는 객관적이고 합리적인 재무설계 플랜을 기획했습니다. 

무료 포트폴리오와 함께 지속적인 상황을 체크하고 검토 및 보완하는 서비스를 제공하고 있으니 이런 분들을 만나 보시면 도움이 됩니다.

재무설계를 시작으로 계획을 철저히 수립하고 독하게 절약하는 습관을 들여 분명 좋은 결과가 통장에 금액으로 쌓이는 것을 확인할 수 있을 것입니다.

오늘은 cma통장의 유용성과 노후대책을 시작해야 하는 이유에 대해 알아봤습니다.